Retour sur Vivium Update on Tour

Marchés volatils, baisses de taux d’intérêt, baby-boomers disposant d’une épargne confortable, nouveau Code civil… Lors de notre roadshow Vivium Update on Tour et ses arrêts à Herentals, Gand et Braine-l’Alleud, vous avez pu découvrir comment ces défis sont de magnifiques opportunités pour conseiller et assurer de manière optimale vos clients privés et professionnels.

 

La volatilité appelle vos conseils financiers professionnels

Guerre en Ukraine et au Moyen-Orient, prévisions économiques, élections imminentes aux États-Unis… Ces facteurs engendrent aujourd’hui une forte volatilité sur les marchés financiers.

Les banques centrales devront agir de manière convaincante pour éviter une récession et prévoient à cet effet plusieurs baisses de taux successives. Du point de vue du timing, ce n’est pas trop tôt, étant donné que l’inflation est plus ou moins sous contrôle et que l’accent est placé sur les marchés financiers, la croissance et le marché du travail/l’emploi.

Compte tenu de la baisse (imminente) des taux de politique monétaire et des taux d’intérêt à long terme ainsi que de l’atterrissage en douceur attendu de l’économie américaine, rien ou presque ne s’oppose à une reprise boursière complète. Le timing est toutefois imprévisible. Le « time in the market » est plus important que « timing the market ». De belles opportunités donc pour vous, en tant que conseiller financier, d’aider vos clients à y parvenir !

Comment Vivium vous soutient-il à cet égard ?

1. Avec des produits robustes tels que :

• Le Bon d’assurance : un excellent produit pour les clients qui recherchent la sécurité en période de volatilité et qui souhaitent fixer leur rendement à moyen terme avec une baisse des taux en vue. Argument supplémentaire : ceux qui épargnent au moins 10 000 euros jusqu’à la fin de cette année reçoivent 2 % supplémentaires en plus de leur mise !
• Vivium Selection : notre fonds personnalisé de la branche 23 de droit belge qui permet à vos clients d’accéder, dès une prime unique de 25 000 euros, à des fonds (gestion active ou ETF) qui ne sont normalement disponibles que pour les grands capitaux.
• Une nouvelle offre Décès et Incapacité de travail pour la protection financière complète de votre client, adaptable à son parcours de vie.
• Solutions PLCI (sociale) et INAMI qui permettent à vos clients d’investir 25 % de leurs primes dans la branche 23. Une offre unique sur le marché belge !
• Coming soon : une extension de notre offre d’épargne-pension avec 2 trackers et un fonds avec 100 % d’actions.

2. Accompagnés d’outils conviviaux, tels que :

• L’outil de simulation du Bon d’assurance.
• Notre outil qui vous permet de constituer un portefeuille de placements sur la base du profil de risque de votre client.
• Un outil de simulation spécifique à Vivium Selection.

Vous souhaitez plus d’informations sur ces outils ou une démo ? Contactez votre Account Manager Life.

3. Du matériel clair destiné à vos clients, mais que vous pouvez également placer sur votre propre site web, comme :

• L’outil de simulation de pension qui permet aux indépendants de calculer eux-mêmes l’écart de pension et le montant qu’ils peuvent encore épargner - avec votre aide.
• Des fiches clients expliquant clairement les avantages et les limites de nos produits.

4. Avec des incentives et des actions comme Life to the Max ou Step Up 4P, ainsi que des webinaires et séminaires intéressants avec des gestionnaires de fonds.

Baby-boomers : à gérer avec précaution !

Les baby-boomers sont âgés de 60 à 80 ans. Ils sont sur le point de prendre leur retraite ou l’ont déjà prise depuis un certain temps et, contrairement à leurs parents, ils disposent souvent d’un beau capital épargné (via leur assurance de groupe, leur épargne-pension, un héritage, etc.) avec lequel ils veulent profiter pleinement de la vie. Ils dépensent notamment leur argent pour des voyages, une rénovation ou une seconde résidence. Les baby-boomers plus âgés sont, quant à eux, surtout à la recherche d’une protection financière ou de conseils en matière de succession…

En bref, ce groupe cible vous offre de belles opportunités, à condition que vous les abordiez correctement.

Dans cette vidéo, Herman Konings, observateur des tendances, vous explique comment procéder.

Les fonds passifs (ETF) séduisent de plus en plus les investisseurs

Il ne s’agit pas seulement d’une tendance qui séduit les jeunes, mais d’une offre qui s’impose largement sur le marché grâce à sa simplicité, ses frais réduits et ses rendements généralement plus élevés. Nous observons une augmentation de leur part sur le marché des investisseurs ces dernières années.

Grâce à l’ajout récent d’ETF à notre offre, tant dans les produits combinés Vivium que Vivium Selection, nous répondons à cette tendance et offrons un large éventail de produits attrayants à nos clients.

Consultez la présentation de tous les sujets Life abordés lors du roadshow Vivium Update on Tour.

Qu’attendent les entrepreneurs de leur courtier en assurances ?

A côté des baby-boomers, nos PME et indépendants sont un autre groupe cible intéressant. Et ce qu’ils attendent précisément de leur intermédiaire d’assurances, c’est ce qu’a récemment examiné Ernst & Young dans un baromètre des assurances PME.

Les principales conclusions de l’enquête :

• Les entrepreneurs choisissent leur courtier en raison de : 1) son expertise dans la gestion et le suivi des dossiers de sinistres, 2) son professionnalisme et 3) la relation de confiance dans le cadre de matières souvent complexes. La proximité de l’agence est peu déterminante dans le choix du certain courtier.
• Les entrepreneurs attendent surtout de leur courtier : 1) des informations sur leurs assurances obligatoires, 2) une gestion de sinistres et un suivi efficaces, 3) une optimisation de leur portefeuille d’assurances.
• Les entrepreneurs préfèrent communiquer avec leur courtier : 1) lors d’un entretien « physique » (non digital), 2) par e-mail, 3) par téléphone.
• La durabilité et l’impact social ne jouent un rôle dans le choix d’un courtier que chez les jeunes entrepreneurs.

Livre 6 du nouveau Code civil

Le 1er janvier 2025, le Livre 6 (concernant la responsabilité extracontractuelle) du nouveau Code civil entre en vigueur. Le législateur souhaite ainsi, en premier lieu, mieux protéger les personnes lésées et donner plus de moyens d’invoquer la responsabilité civile de la partie qui a causé le dommage.

L’impact précis sur nos produits RC est encore à l’étude, mais voici déjà quelques caractéristiques générales à retenir :

1. La quasi-immunité des auxiliaires disparaît : cela signifie, entre autres, que les sous-traitants, qui sont considérés comme auxiliaires des entrepreneurs principaux, pourront être tenus responsables par le maître de l'ouvrage des prestations défectueuses dès l’année prochaine, et ce même s’ils n’ont pas de lien contractuel direct avec la personne lésée. La suppression de cette immunité s’applique également aux autres auxiliaires tels que les travailleurs, les bénévoles ou les administrateurs. En tant que courtier en assurances, c’est l’occasion d’informer vos clients-auxiliaires à ce sujet, et de vérifier s’ils sont encore bien assurés !
2. Le Code contient de nouvelles responsabilités sans faute et de nouvelles présomptions de responsabilité :

• pour l’acte du fait d’autrui : une présomption (réfutable) de responsabilité s’applique par exemple aux institutions pour personnes atteintes d’une maladie mentale pour les actes de leurs patients, mais pas aux clubs de sport ou aux associations de jeunesse pour leurs membres. Mais qu’en est-il des institutions telles que les centres de soins à domicile ?
• pour les produits défectueux : une responsabilité sans faute avec comme nouvelle définition : « un produit est défectueux lorsqu’il n’offre pas la sécurité à laquelle on peut légitimement s’attendre ». Le propriétaire est présumé en être le gardien.
• pour les animaux : ici aussi, une responsabilité sans faute dans le chef du gardien de l’animal s’applique et le propriétaire est présumé en être également le gardien.

À court et moyen terme, que pouvez-vous attendre de Vivium dans le secteur PME ?

1. Optimisation du service : attirer des ETP supplémentaires pour réduire les délais de traitement, déploiement du Tool TPE dans les équipes pour élaborer plus rapidement des offres, la liste d’activités est étendue de 100 à 800.
2. Optimisation de VIVIUM Business Property, avec des avantages tarifaires pour les risques de qualité (cumul jusqu’à 25% de réduction), révision des tarifs de base de l’Horeca et du commerce de détail, et la formule pour souscrire une seule police en Incendie Agricole pour la partie habitation et travail et intégration de garanties supplémentaires (botulisme, noyade d’animaux, élevage…)..
3. Offre améliorée pour les associations (RC, Accidents et Protection juridique).
4. RC Professionnelle : mise à jour ou à niveau axée sur les professions intellectuelles (telles que les consultants, les coaches, les prestataires de services IT, les conseillers en communication et les managers de « niveau C »), les dispenses fortement réduites et l’intégration de la RC Profession dans le Tool TPE à partir de 2025.
5. Lancement du Pack Fleuriste et du Pack Magasin de vêtements et chaussures.

Des questions à propos de ces thématiques PME ? Revoyez ici la présentation des différents intervenants ou contactez votre account manager Non-Life.

Merci à tous ceux aux participant(e)s à notre Vivium Update on Tour et n’oubliez pas de répondre à l’enquête sur cet événement !