Belangrijke vernieuwingen in het Vivium-aanbod leven - Vivium informeert
Belangrijke vernieuwingen in het Vivium-aanbod leven
Belangrijke vernieuwingen in het Vivium-aanbod leven
Niet alleen schakelen we vanaf nu over naar Life-Connect voor de opmaak van nieuwe contracten leven, er veranderen ook een aantal essentiële zaken in ons actueel aanbod Tak 21 en Tak 23, evenals voor de bestaande portefeuille.
We brachten ze voor u overzichtelijk samen in een inhoudstafel, zodat u alle wijzigingen en vernieuwingen binnen handbereik hebt.
De komende periode bieden we u alle kansen om nader kennis te maken met de vernieuwingen. En uiteraard licht uw accountmanager u graag alles toe, en loodst hij u met tips en tricks door Life-Connect.
Wij zetten met deze aanpassingen de eerste stap naar een volledig en vernieuwend aanbod, waarover u de komende weken en maanden meer verneemt.
Inhoudstafel
Life-Connect: uw nieuwe manier van werken
Een stabiel aanbod in Tak 21 garanderen
Nieuwe zaken vanaf nu met procentuele beheerskost
Bestaande portefeuille – aanpassing rentevoet van 0,45% wordt 0,25%
Focus op Tak 23 met uitbreiding fondsenaanbod
De nieuwe fondsen in een notendop
De Tak 23-strategie van Vivium
Eindleeftijd contracten derde pijler
Pensioensparen: aanpassing uitstapkosten
Onderscheid Capiplan/Capi23 verdwijnt
IDD-tool geïntegreerd in Life-Connect
Aanvullende waarborgen arbeidsongeschiktheid
Life-Connect en anti-witwasregelgeving
1. Life-Connect: uw nieuwe manier van werken
Vandaag schakelen we over naar een nieuwe manier van werken voor het opmaken van een nieuwe zaak.
Via het leven-scherm op V-Connect wordt u vanaf nu naar Life-Connect geleid voor de opmaak van een contract (Sociaal) VAP(Z), IPT, POZ, Pensioensparen, Langetermijnsparen of Niet-fiscaal sparen & beleggen.
Alleen voor RIZIV-contracten of voor stand-alone contracten overlijden en arbeidsongeschiktheid (Gewaarborgd Inkomen, Omzetverzekering en Non-Stop Plan) werkt u volledig met V-Connect.
Uw Accountmanager ondersteunt u graag bij deze nieuwe manier van werken met een aangepaste opleiding. Hij/zij legt u met plezier uit hoe het opstellen van een nieuwe zaak intuïtief, snel en volledig digitaal kan lopen.
U ontdekt nu al hoe u deze nieuwe manier van werken in de praktijk zet aan de hand van het volgend instructiefilmpje.
Een nieuwe zaak aanmaken in Life-Connect
Life-Connect wordt meer en meer uw dagelijkse tool voor het beheer van uw polissen leven. Wij wensen u daarbij zo veel mogelijk te ondersteunen. Naast de opleiding van uw Accountmanager, voorziet onze Business School ook Life-Connect webinars. Er worden bijkomende opleidingen voorzien op 14/4 en 27/4. Schrijf u snel in via de volgende link:
Verder vindt u momenteel in V-Connect via V-Connect > Vivium informeert > Life-Connect de meeste instructiefilmpjes en manuals terug.
2. Een stabiel aanbod in Tak 21 garanderen
Het hoeft geen betoog meer dat de rentes reeds geruime tijd op een historisch laag niveau staan. De (her)belegging van de activa - de spaarpremies van de verzekerden - om onze verplichtingen aan onze verzekerden te kunnen garanderen, gebeurt hierdoor aan een zeer lage rentevoet. Dit weegt op de rentabiliteit van Tak 21. Om ook in de toekomst een stabiel aanbod in Tak 21 te kunnen blijven garanderen in alle pijlers, neemt Vivium volgende beslissingen, zowel voor het aanbod nieuwe zaken als voor de bestaande portefeuille:
2.1 Nieuwe zaken – invoering procentuele beheerskost
Vanaf 3 april 2022 vervangt Vivium voor nieuwe zaken opgesteld in Life-Connect, de forfaitaire beheerskost door een procentuele beheerkost op de reserves Tak 21. De minimum forfaitaire beheerkost is voor deze nieuwe zaken niet meer van toepassing.
Dit zijn de regels van toepassing voor productie 2P, 3P en 4P in Life-Connect:
- Klant blijft de keuze hebben tussen
- een gewaarborgd rendement van 0,45%
- een gewaarborgd rendement van 0%
- Er wordt jaarlijks een procentuele beheerkost aangerekend van
- 0,20% op de gemiddelde reserve gekapitaliseerd aan 0,45%
- 0,10% op de gemiddelde reserve gekapitaliseerd aan 0%
De hogere beheerkost in de formule 0,45% is te verklaren door het feit dat de reserves die de maatschappij moet voorzien hoger zijn voor formules met een hoger gewaarborgd rendement.
Deze wijziging is niet van toepassing voor RIZIV-contracten.
2.2 Bestaande portefeuille – aanpassing rentevoet van 0,45% naar 0,25%
Klanten die vandaag sparen aan 0,45% zullen voor hun toekomstige stortingen een gewaarborgd rendement van 0,25% ontvangen:
- Vrije stortingen in een contract die plaatsvinden vanaf 30 april 2022 zullen gekapitaliseerd worden aan een gewaarborgde intrestvoet van 0,25%.
- Geplande periodieke premiebetalingen zullen vanaf 1 juni 2022 gekapitaliseerd worden aan 0,25%
Voor de bestaande portefeuille blijft de forfaitaire beheerkost van toepassing.
Deze wijziging is niet van toepassing voor RIZIV-contracten.
Communicatie naar klanten: Begin mei zullen de klanten die (gedeeltelijk) sparen aan 0,45% een brief ontvangen waarin de intrestaanpassing wordt aangekondigd. U vindt deze brief hier.
Opgelet: Voor klanten die nog een contract hebben met een intrestgarantie voor gedane en toekomstige stortingen aan 3,25% of 4,75% verandert er uiteraard niets.
Voor de berekening van de maximale premie in het kader van de 80%-regel gebruiken we zowel voor Tak 21 als voor Tak 23 een marktconforme intrestvoet van 0,25%. Dit geldt zowel voor bestaande als voor nieuwe zaken.
Productie RIZIV blijft via V-Connect gebeuren. Zowel voor nieuwe als voor bestaande RIZIV-contracten blijven de bestaande regels van toepassing. Dit betekent:
- een gewaarborgd rendement van 0,45% of 0%
- een forfaitaire beheerkost (16,02€ in 2022).
3. Focus op Tak 23 met uitbreiding fondsenaanbod
Vivium blijft verder inzetten op de combinatie Tak 21-Tak 23. Naast de zekerheid van Tak 21 willen we dan ook een kwalitatief aanbod Tak 23-fondsen aanbieden. In eerste fase voegen we drie fondsen toe die een mooie aanvulling zijn op ons huidig aanbod. Daarnaast hebben we de fondsenpagina vernieuwd, zodat u en uw klanten de nodige info eenvoudig toegelicht kunnen terugvinden. U kunt vanuit Life-Connect op het scherm Fondsenkeuze trouwens rechtstreeks doorlinken naar onze fondsenpagina om uw adviesgesprek met de klant te ondersteunen.
3.1 De nieuwe fondsen in een notendop
Dynamic Multi Fund
| Beleggingspolitiek? | Een profielfonds dat zowel in actief beheerde fondsen (van verschillende beheerders) als passieve index trackers (ETF’s) kan beleggen. Het fonds investeert tot 70% in aandelenfondsen (met een limiet van 75%) en kan een alternatief zijn voor het Dynamic Fund (één beheerder versus meerdere beheerders). |
| Beheerder? | ShelteR Investment Management |
| Risicoklasse? | 1 2 3 4 5 6 7 |
| Beleggingshorizon? | Minimum 6 jaar |
| Doelgroep? | Het fonds is geschikt voor dynamische beleggers en – in combinatie met Tak 21 – evenwichtige beleggers |
Global Sustainable Equities ETF
| Beleggingspolitiek? | De aandelentracker belegt in aandelen die deel uitmaken van de MSCI World SRI Select Reduced Fossil Fuel Index. Een alternatief voor het aandelenfonds Europe Sustainable (actief beheer Europa versus passief beheer Wereld). |
| Beheerder? | iShares (BlackRock Asset Management) |
| Risicoklasse? | 1 2 3 4 5 6 7 |
| Beleggingshorizon? | Minimum 8 jaar |
| Doelgroep? | Het fonds is geschikt voor dynamische beleggers |
Money Market SRI Fund
| Beleggingspolitiek? | Een cashfonds |
| Beheerder? | Amundi |
| Risicoklasse? | 1 2 3 4 5 6 7 |
| Beleggingshorizon? | Minimum 3 jaar |
| Doelgroep? | Het fonds is voornamelijk geschikt als “wachtrekening” in turbulente beurstijden of als middel om een bepaalde reserve in verschillende stortingen te investeren in meer dynamische fondsen. Voor overdrachten vanuit dit fonds zijn er nooit overdrachtkosten. |
3.2 De Tak 23-strategie van Vivium
De naam Managed Funds verdwijnt en maakt plaats voor: Vivium Fondsen.
De strategie van Vivium met betrekking tot Tak 23 is om u een overzichtelijke en kwalitatieve selectie van fondsen aan te bieden. Kwaliteit & duurzaamheid zijn belangrijker dan kwantiteit. Om deze strategie te garanderen, baseren we ons onder andere op:
- De Morningstar Rating: deze toont in één oogopslag hoe een fonds ten opzichte van andere fondsen in eenzelfde categorie heeft gepresteerd. Morningstar geeft fondsen een score op basis van historische prestaties en volatiliteit. Op basis van die score worden alle fondsen binnen hun Morningstar-categorie gerangschikt. De 10% hoogste scores krijgen vijf sterren, de volgende 22,5% krijgen er vier, de middelste 35% drie sterren, de volgende 22,5% krijgen twee sterren en de slechtste 10% moet het doen met één ster. Vivium selecteert enkel fondsen die een 4 of 5 sterren-rating hebben!
- De SFDR-classificatie: Sinds maart 2021 is de Europese SFDR-regelgeving (Sustainable Finance Disclosure Regulation) actief. Deze helpt beleggers om beter te begrijpen hoe beleggingsfondsen de drie factoren environmental (milieu), social (sociaal beleid) en governance (goed ondernemingsbestuur), ofwel ESG toepassen. Fondsen worden door SFDR ingedeeld in drie categorieën:
- Artikel 9 geeft aan dat fondsen “een duurzaam beleggingsdoel” nastreven
- Artikel 8 is van toepassing op fondsen die “klimaat-, milieu- of sociale kenmerken actief bevorderen
- Artikel 6 omvat fondsen die geen specifieke duurzaamheidsvereisten hebben.
Vivium selecteert enkel fondsen die minimaal artikel 8 zijn.
Een overzicht van de fondsen, hun Morningstar rating en SFDR-classificatie:
| Fonds | Morningstar Rating | SFDR-classificatie |
|---|---|---|
| Stability Fund | **** | Artikel 8 |
| Balanced Low Fund | **** | Artikel 8 |
| Balanced Fund | ***** | Artikel 8 |
| Dynamic Fund | **** | Artikel 8 |
| Dynamic Multi Fund | Artikel 8 | |
| FFG Global Flexible Sustainable | **** | Artikel 9 |
| Europe Sustainable Fund | ***** | Artikel 9 |
| Global Sustainable Equities ETF | ***** | Artikel 8 |
| Money Market SRI Fund | Artikel 8 |
4. Aangepaste productkenmerken
Bij de overstap naar Life-Connect voerden we in onze producten een aantal wijzigingen door. U vindt alle informatie uiteraard op de productfiches, maar we vatten hier de belangrijkste aanpassingen voor u samen:
We adviseren een minimumpremie van maandelijks 50 euro of jaarlijks 600 euro per contract. Op onze fiches worden voortaan maximale instapkosten vermeld van 6,5 % voor contracten tweede pijler en 6,7 % voor contracten derde en vierde pijler.
De eindleeftijd van de contracten Langetermijnsparen is standaard gelijk aan de pensioenleeftijd van de verzekeringnemer, voor Pensioensparen is dit standaard 65 jaar. Voor beide types kan de verzekeringnemer ook kiezen voor een hogere eindleeftijd tot maximaal 75 jaar. Dit heeft als voordeel dat klanten in functie van de fondskoersen kunnen beslissen hun kapitaal na pensioenleeftijd op te vragen.
Voor contracten tweede pijler wordt er altijd gewerkt met de wettelijke pensioenleeftijd (voor de aanvullende waarborgen arbeidsongeschiktheid kan als eindleeftijd nog 65 jaar gekozen worden).
4.3 Langetermijnsparen en Pensioensparen: geen uitstapkosten na pensioenleeftijd
In 2020 pasten we de uitstapkosten van het Langetermijnsparen aan. Er zijn geen uitstapkosten na pensioenleeftijd, op voorwaarde dat het contract 10 jaar loopt. Hierdoor kunnen klanten makkelijker beslissen om een contract op te stellen met een eindleeftijd na 65 jaar om fiscaal voordeel te blijven genieten.
We breiden deze mogelijkheid nu uit naar Pensioensparen. Premies pensioensparen leveren weliswaar slechts fiscaal voordeel op tot en met het jaar waarin iemand 64 jaar wordt, maar voor klanten die in Tak 23 investeren kan het handig zijn dat de einddatum van het contract na 65 jaar ligt. Door een latere einddatum te kiezen, kunnen ze na pensionering een goed moment op de beurs afwachten om hun kapitaal op te nemen.
Bij een combinatie Tak 21 en Tak 23 in één contract dient er minimum 10% van de premies belegd te worden in beide takken.
Indien gekozen wordt voor aanvullende waarborgen in een contract dient er minimum 10% van de premie belegd te worden in Tak 21.
4.5 Onderscheid Capiplan/Capi23 verdwijnt
Bij de productkeuze verdwijnen de namen Capiplan en Capi23. Dit betekent uiteraard niet dat de keuze om de winstdeelname in Tak 21 of Tak 23 te investeren niet meer mogelijk is. De productkeuze blijven dezelfde aan de basis, maar de naamgeving wordt een stuk eenvoudiger.
5. IDD-tool geïntegreerd in Life-Connect
Wanneer er een verzekeringsproduct onderschreven wordt (of een essentiële wijziging ondergaat), dient u erover te waken dat dit product overeenstemt met de verlangens en behoeften van de klant (“behoefteanalyse”).
In het geval van spaar- en beleggingsverzekeringen (dit zijn de producten van de derde en vierde pijler) dient u bovendien te beoordelen of deze al dan niet geschikt zijn voor de klant (“geschiktheidsbeoordeling” ).
In Life-Connect hebben we een interactieve IDD-tool volledig geïntegreerd. U kunt hiervan optioneel gebruik maken. De tool voorziet ook een waarschuwing wanneer er bijvoorbeeld een niet geschikt fonds wordt voorgesteld in functie van het beleggersprofiel van de klant.
6. Waarborgen arbeidsongeschiktheid en overlijden
Voor nieuwe zaken wordt de maximum verhouding tussen de premie van de hoofdwaarborg en de premie van alle aanvullende waarborgen aangepast naar 30%-70%. Hierdoor ontstaat er meer ruimte voor de aanvullende waarborgen.
De jaarrente arbeidsongeschiktheid bedraagt voortaan minimum 5.000 euro per contract.
Wie een aanvullende waarborg arbeidsongeschiktheid onderschrijft bij een contract in de derde pijler, kan voortaan enkel een eigen risicotermijn van 3 maanden of langer kiezen. Het tarief werd ook licht verhoogd.
Het is momenteel niet meer mogelijk om aanvullende waarborgen arbeidsongeschiktheid of een extra overlijdenskapitaal toe te voegen bij een product in niet-fiscaal sparen.
7. Documenten
De precontractuele documenten en algemene voorwaarden werden herzien.
Tot nu toe bevatten de algemene voorwaarden van onze producten in Life zowel de algemene voorwaarden van de hoofdwaarborg als van de verschillende aanvullende waarborgen.
Vanaf april gaan we zowel voor nieuwe zaken als voor bestaande zaken gebruik maken van afzonderlijke documenten voor de hoofdwaarborg en voor de onderscheiden aanvullende waarborgen. Dit verhoogt de leesbaarheid en transparantie voor onze klanten en maakt wijzigingen aan de voorwaarden ook beter beheersbaar.
8. Life-Connect en anti-witwasregelgeving
In het kader van de anti-witwasregelgeving zal Life-Connect u voortaan bij een IPT vragen om de lijst van bestuurders van een vennootschap op te laden. U kunt deze informatie terugvinden via de Public Search van de Kruispuntbank van Ondernemingen, in de jaarrekening van de onderneming of in de oprichtingsakte in geval van een startende onderneming.
4 april 2022