Life-Connect : l’acceptation financière

Life-Connect a bénéficié d’une mise à jour, permettant d’affiner encore l’application de l’acceptation financière.

L’acceptation financière consiste à déterminer une rente maximale selon l’intérêt assuré (revenus de remplacement, assurance du chiffre d’affaires d’une entreprise, etc.). En fonction des paramètres renseignés, des pièces justificatives peuvent être demandées pour effectuer une analyse correcte des montants maximaux assurables.

L’acceptation financière se déroulera correctement, également si un client a plusieurs contrats ou garanties pour incapacité de travail, 

Taux d’intérêt maximal

Indépendants débutants

• Protection du revenu d’un indépendant débutant : 24 000€¹
• Protection du revenu d’un médecin/dentiste indépendant débutant : 50 000€

Indépendants non-débutants

Les pourcentages de base de l’acceptation financière de nos assurances incapacité de travail restent inchangés :

• Protection du revenu d’un indépendant : max. 80 % du revenu professionnel imposable
• Protection du chiffre d’affaires d’une société : max. 70 % du chiffre d’affaires (en tenant compte du pourcentage du chiffre d’affaires dont l’assuré est responsable)
• Prise en charge des frais d’un indépendant sans société : max. 80 % des frais.

Quelques exemples

Revenu Garanti – Chiffre d’Affaires & Frais, souscrit par une société (‘RG-Chiffre d’Affaires’)

Rien n’a été modifié ici. Lors de la souscription d’un RG-Chiffre d’Affaires, les rentes existantes de l’assurance chiffre d’affaires, ainsi que les rentes existantes du Revenu Garanti (RG) sont déduites pour éviter que la rémunération ne soit doublement assurée. 

Exemple : 

Chiffre d’affaires = 100 000 € - Revenu = 45 000 €
Assurances incapacité de travail : Assurance RG existante avec rente = 36 000 €

• Le client souhaite souscrire un RG-Chiffre d’Affaires -> max 70 000€ – 36 000€ = 34 000€

Revenu Garanti (complémentaire ou stand alone) Nouveau ! 

Lors de la souscription d’une assurance RG, seules les rentes RG existantes sont déduites.

S’il existe déjà un RG-CA, le montant maximal de la rente chiffre d’affaires détermine quelle rente RG peut encore être souscrite. 

Exemple : 

Chiffre d’affaires = 100 000 € - Revenu = 45 000 € 

Assurances incapacité de travail :

RG-Chiffre d’Affaires existant avec rente = 50 000 €

• Le client souhaite souscrire un RG : 
  • Rente max chiffre d’affaires = (70 % de 100 000 €) – 50 000 € = 20 000 €
  • Plafonnement de la rente max RG = 20 000 € (et non 80 % de 45 000 €)

Modification d’une affaire existante

Même lors de la modification d’une affaire existante ayant un impact sur le niveau de la rente, la logique ci-dessus est suivie.

Exemple : 

Chiffre d’affaires = 100 000 € - Revenu = 45 000 € 

Assurances incapacité de travail :
RG-Chiffre d’Affaires existant avec rente = 35 000 €

RG existant avec rente = 30 000 €

• Le client souhaite augmenter le RG à 36 000 € 
  • Rente max chiffre d’affaires = (70 % de 100 000 €) – 35 000 € = 35 000 € (OK) 
  • Augmentation de la rente RG plafonnée à 35 000 €

Life-Connect

Dans Life-Connect, le chiffre d’affaires connu sera affiché pour suivre la logique ci-dessus. Vous avez également la possibilité d’augmenter le chiffre d’affaires pendant le processus, afin de permettre une rente RG plus élevée. Dans ce cas, vous devez télécharger la « déclaration de chiffre d’affaires » et les pièces justificatives.

Life-Connect prend désormais correctement en compte tous les contrats existants. Si, lors de la souscription ou de la modification d’un RG dans Life-Connect, un RG-Chiffre d’Affaires existant est mentionné, le chiffre d’affaires (+ pièces justificatives) sera toujours demandé !

Enfin, Life-Connect prévoit désormais la possibilité de saisir les revenus et chiffres d’affaires de plusieurs sociétés. Life-Connect examine la totalité sur base des principes et de la logique ci-dessus.

1 Indépendant débutant lorsque la limite des 80% dans un contrat EIP est entièrement financée : la rente complémentaire maximale pour cet EIP est de 50 000 euros à moins que 80% du revenu professionnel imposable ne soit inférieur à 50 000 euros, auquel cas cette limite s’applique

2 Pour les salariés, la rente maximale s’élève à 20% du revenu professionnel imposable limité au plafond d’indemnité AMI + 80% du revenu professionnel imposable excédant ce plafond