Une épargne via la branche 23 pour la PLCI ou la police INAMI

Acteur de premier plan en matière de pensions du deuxième pilier, l'été dernier Vivium a  innové en termes de PLCI(S) et de polices INAMI. En effet, désormais chez Vivium, il est possible de verser une partie de la prime destinée à ces contrats dans un fonds d'investissement de la branche 23. Comme le législateur, en imposant une garantie de   0 %, impose aussi aux assureurs de rembourser au client au minimum toutes les primes d'épargne versées, lors de sa mise à la retraite, il n’y avait pas de recours à la branche 23, pour les contrats PLCI(S) et les polices INAMI . Le Groupe P&V est le seul acteur à proposer aujourd’hui cette possibilité. 

Afin de booster le capital final, la prime est donc investie en actions et obligations via la branche 23. La majeure partie des versements s'effectue toujours dans le cadre d'une assurance-épargne de la branche 21. Ce produit présente un taux de base garanti et la possibilité de percevoir une participation bénéficiaire supplémentaire.

Démarrage sur les chapeaux de roues

Débuts en fanfare et timing respecté pour le fonds Dynamic Multi Fund (composé à 70 % d'actions et à 30 % d'obligations), avec un rendement YTD de 12,17% (au 31/12/2023). 

En raison de la forte hausse des taux du marché, les obligations sont redevenues intéressantes. Les fonds de qualité supérieure détenus par des tiers, assurent le rendement du volet composé d'actions. En effet, pour faire la différence, le gestionnaire ShelteR-IM sélectionne des fonds totalement indépendants de gestionnaires actifs. Cette sélection est complétée par de grands fonds indiciels passifs permettant d'augmenter la diversité et le rendement, et de minimiser les frais de gestion du fonds. 

Une stratégie à long terme qui porte ses fruits. Tim Vanvaerenbergh l'affirme : « le fonds ne se distinguera jamais par les rendements les plus élevés du marché, mais nous tablons sur un rendement annuel moyen compris entre 5 et 7 % ».  Vu l’horizon de placement à long terme, c'est la réponse idéale pour les personnes qui se constituent une épargne-pension en versant des primes périodiques.

Diversification optimale et...

Vivium croit fermement en une stratégie combinée, c'est-à-dire une formule qui réunit les avantages des branches 21 et 23. Pour donner un service de qualité à nos clients et leur garantir la sérénité, Vivium gère et surveille la répartition entre les branches. Ce contrôle a lieu à chaque versement de prime et à l'approche de la date terme du contrat. Ainsi au cours des 10 dernières années du contrat, Vivium décompose méthodiquement la réserve du fonds de placement pour la transférer vers la branche 21. Une manière de se prémunir d’éventuels soubresauts financiers survenant pendant les dernières années du contrat, qui anéantiraient le profit réalisé en amont.

... tranquillité d'esprit maximale

Vivium détermine donc la répartition de la prime entre les branches 21 et 23, ainsi que le fonds de placement dans lequel l'argent est investi. Et aucun souci à se faire pour la réserve constituée en branche 23. L'atterrissage se fera en douceur.

Chez Vivium, nous sommes convaincus que le risque de perte est reduit si l’horizon de placement est suffisamment éloigné et que le choix du fonds est adéquat. Vivium est légalement tenu de rembourser au moins la totalité des primes d'épargne versées au moment de la pension du client.

Vous trouverez plus d'informations sur notre page produit et dans notre politique de gestion des risques branche 23.