Cash is back ! Bonne nouvelle pour la vente de fonds d’actions

Après une période de taux d’intérêt bas et négatifs, les voilà en forte hausse depuis début 2022. Aujourd’hui, nous sommes même dans une situation exceptionnelle avec des taux d’intérêt à court terme plus élevés que ceux à long terme. Quant aux fonds d’actions, s’ils ont connu des années difficiles, l’histoire démontre qu’ils présentent toujours le rendement potentiellement le plus élevé à long terme.

Grâce à Vivium et à son option Drip Feed, faites bénéficier vos clients du meilleur des trois mondes. Notre large gamme de fonds d’actions permet de profiter du potentiel de croissance et de la volatilité des marchés d’actions. Et grâce à l’action temporaire 2% de Vivium, votre client récupère la taxe sur les primes. 

Avec la hausse des taux d’intérêt, les investisseurs ont à nouveau une alternative aux actions : les obligations, même si les actions offrent toujours le potentiel de rendement le plus élevé à long terme. Les nombreux investisseurs qui, selon leur profil de risque, souhaitent investir une partie de leurs actifs en actions ou revoir leur portefeuille d’actions existan,t peuvent bénéficier de la stratégie Drip Feed. 

Cash is Back

 

Le graphique 1 illustre la hausse rapide des taux d’intérêt à court et à long terme au cours des deux dernières années. Aujourd’hui, le taux Euribor à un mois est même plus élevé que le taux à long terme. Il s'agit du taux auquel les banques européennes (primaires) s'octroient des prêts. Il sert également de taux de comparaison pour le marché monétaire (liquidités). 

C’est bien sûr une bonne nouvelle pour le Money Market SRI Fund. Ce fonds, géré par Amundi, investit à 90% dans des obligations à plus d’un an, et peut profiter pleinement de la hausse des taux d’intérêt. Le rendement YTD est de 2,72% (au 31/12/2023). 

Marchés d’actions volatiles

Le graphique 2 montre l’évolution des indices MSCI au cours des deux dernières années. Les indices mondial, européen et américain, évitent d’aller dans le rouge, grâce à un sprint final en 2023. La volatilité est assez élevée. Cela s’explique notamment par la hausse des taux d’intérêt, et par la situation géopolitique en Ukraine et à Gaza. Sans être devins, les gestionnaires s’accordent déjà à dire que la volatilité restera également élevée pour les prochaines années. En investissant de manière échelonnée, vos clients peuvent tirer parti de la volatilité des marchés.  

Stratégie Drip Feed

L’option Drip Feed peut être utilisée pour les nouvelles affaires et les polices existantes. De plus, le client peut choisir la période, avec un maximum de deux ans. L’un des grands avantages de l’investissement échelonné c’est de rassurer de nombreux clients. La question « Est-ce le bon moment pour investir ? » prend donc moins d’importance. 

La stratégie Drip Feed offre-t-elle aussi des avantages sur le plan du rendement ?

Pour répondre à cette question, nous avons fait une comparaison pour le fonds Europe Sustainable.

Pour cela, nous nous sommes basés sur les hypothèses suivantes :

• Prime unique de 24 000 € nets le 01/01/2022
• Drip Feed pendant deux ans (24 mois)
• L’évolution du fonds Europe Sustainable est identique à l’évolution des 2 dernières années.
• Le rendement du Money Market SRI Fund est de 2% par an. 

Le résultat

• Pas de Drip Feed : la valeur au 01/01/2024 est de 23 957 €. Cela représente un rendement de 0%.
• Avec Drip Feed : la valeur au 01/01/2024 est de 25 511 €, soit un rendement de 6,3%. 

Détails en annexe >

L’option Drip Feed est certainement un atout pour vos conseils. Les conditions de marché sont favorables et, bien sûr, l’action Vivium 2% constitue un plus. Veillez cependant pour les actifs de vos clients, à toujours appliquer la règle « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier », et proposez-lui de combiner la stratégie Drip Feed avec d’autres formules d’investissement.